Předcházení krizím ve finančním sektoru - zpřísnění kapitálových požadavků na banky
Dohled nad přeshraničními bankovními skupinami
Nová úprava zakotvuje předpoklady pro zlepšení spolupráce mezi vnitrostátními orgány dohledu jednotlivých dotčených států; zavazuje je také, aby braly v úvahu dopad svých rozhodnutí na stabilitu finančního systému v dalších státech bankovní skupiny. Konsolidující regulátor bude povinen zřídit za účelem koordinace postupů tzv. kolegium regulátorů, jehož členy mohou být kromě vnitrostátních orgánů dohledu dceřiných bank také národní regulátoři zemí, kde jsou umístěny významné pobočky. Výše kapitálových požadavků bankovní skupiny by měla být stanovena na základě vzájemné shody mezi národními orgány dohledu.
Pravidla velké angažovanosti
Změny se týkají především expozic vůči jiné bankovní instituci; dosavadní limit expozice vůči jediné nebankovní protistraně ve výši 25 % kapitálu zůstává zachován. Pravidla angažovanosti se zjednodušují. Rozšiřuje se okruh zajištění, které je možné z hlediska limitů vzít v úvahu.
Likvidita
Novela směrnice stanoví další požadavky pro řízení rizika likvidity. Systém pro identifikaci, měření a řízení rizika likvidity musí být adekvátní obchodní linii, rozsahu, složitosti i rizikovosti transakcí a rizikové toleranci stanovené řídícím orgánem. Musí také odrážet význam banky v každém členském státě, v němž tato vyvíjí činnost. Bude nutno rozlišovat mezi aktivy zatíženými zástavním právem a takovými, která jsou vždy dostupná, především v naléhavých situacích. Bankovní instituce je povinna vypracovat efektivní havarijní plán pro případ krize likvidity.
Zpřísnění postupů pro sekuritizaci
Zvyšují se požadavky na transparentnost a due diligence, zejména v případech, kdy sekuritizací bylo transformováno původní úvěrové riziko. Banka investující do sekuritizačních pozic bude povinna prokázat, že disponuje relevantními informacemi o riziku spojeným s touto investicí, má vytvořeny postupy pro sledování její kvality včetně podkladových aktiv, provádí vlastní stresové testování.
Úvěrové instituce, které jsou původci sekuritizace, musí naopak zajistit, aby investoři měli snadný přístup ke všem významným údajům o sekuritizační expozici. Musí jim rovněž sdělit, jaký podíl v sekuritizaci si samy ponechaly; za účelem sladění zájmů obou stran sekuritizačních transakcí totiž novela ukládá původcům ponechat si určitou minimální míru expozice vůči riziku, tzv. významný čistý ekonomický podíl. Jeho minimální výše činí 5 %, tzn. např. 5 % nominální hodnoty každé prodané tranše. Při nedodržení požadavků není banka oprávněna vyloučit sekuritizované expozice z kapitálových požadavků.
Členské státy budou povinny řídit se přijatými opatření k posílení stability bankovního sektoru od 31. prosince 2010.
Další články
KŠB asistovala při refinancování skupiny BigBoard, předního hráče na trhu prémiové outdoorové reklamy v České republice
Náš tým poskytl právní poradenství společnosti BigBoard Praha v souvislosti s jejím refinancováním. Skupina BigBoard, založená v roce 1993, je největším poskytovatelem prémiové outdoorové reklamy v České republice s přibližně 70% tržním podílem a ročním obratem okolo 2 miliard Kč. Její reklamní nosiče pokrývají klíčové lokality po celé zemi, včetně pražského metra a hlavních dopravních uzlů.
KŠB asistovala Sandberg Capital při majoritní investici do HotelTime Solutions
Tým KŠB poskytl právní poradenství investiční skupině Sandberg Capital při uzavření dohody o majoritní investici do společnosti HotelTime Solutions, jednoho z předních poskytovatelů cloudového softwaru pro řízení hotelového provozu.
KŠB asistovala společnosti Seyfor při prodloužení financování od Raiffeisenbank, Tatra banky a nově také Slovenskej sporiteľne
Tým KŠB poskytl právní poradenství svému dlouholetému klientovi, společnosti Seyfor, v souvislosti s pokračováním a rozšířením jejího syndikovaného financování. Dosavadní financující banky Raiffeisenbank Česká republika a Tatra banka se rozhodly v podpoře růstu Seyforu pokračovat, nově se k nim připojila také Slovenská sporiteľňa.
